Sistema Francés · Ley 5/2019 · Gastos reales por CCAA
La cuota no cambia nunca. Más seguridad pero generalmente TIN inicial más alto que variable.
Ideal si los tipos están bajos o valoras la estabilidad y poder planificar tus gastos mensuales sin sorpresas.
La cuota varía con el Euríbor cada 6 o 12 meses. Puede ser más barata cuando bajan los tipos, pero sube el riesgo si suben.
Fórmula: Euríbor + diferencial (normalmente 0,5%-1%). Ideal si tienes ingresos variables o esperas que bajen los tipos.
Combina lo mejor de ambas: tipo fijo los primeros años (3-10) para tener seguridad, luego variable para flexibilidad.
Muy popular en 2026-2027. Ofrece estabilidad inicial mientras esperas que bajen los tipos. El riesgo es menor que en variable pura.
Método estándar en España. Cuotas iguales durante todo el préstamo. Al principio pagas más intereses, al final más capital. La amortización es decreciente en intereses y creciente en capital.
Tasación (250-600€), ITP/IVA por CCAA, Notaría, Registro. El banco paga la notaría de hipoteca e IAJD. El comprador paga el resto.
La cuota no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos. Más del 35% es riesgo elevado. Los bancos suelen rechazar hipotecas por encima de este umbral.
Euríbor 12 meses es el índice de referencia para hipotecas variables. Se revisa cada enero (aunque algunos bancos lo hacen cada 6 meses). El diferencial típico es 0,5-1%.
Los bancos financian máximo el 80% del valor de tasación. Necesitas 20% de entrada + 10-15% para gastos = 30-35% de ahorro propio.
Varía entre 0% y 2% del capital prestado. Algunos bancos no cobran si negocias bien. Es deducible en la declaración si tienes deuda hipotecaria.